Новости Донецкой области (Донбасса) и Украины11 ноября 2017 годаВкладывать и получать деньги в украинские банки становится все более проблемнобанк Вкладывать и получать деньги в украинские банки становится все более проблемно. Финучреждения, долгое время пренебрегавшие проверками клиентов, стали устраивать настоящие облавы на людей. Это то, что банкиры называют финансовым мониторингом: долгие годы его проводили для галочки, и потому люди и многие представителя бизнеса понятия не имели, что их проверяют. Чаще всего обследования были поверхностными, и проводились по общим правилам, описанным в профильном законе - "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Ну и, конечно, в череде своих постановлений и разъяснений на этот счет. Главный постулат этих документов - сумма, с которой банкиры обязаны проверять операцию и клиента, который ее проводит. По действующему законодательству, она начинается со 150 тыс. грн. или ее валютного эквивалента. Уже после этой суммы идут стандартные признаки: неестественные для клиента операции, проводки, не имеющие экономической целесообразности, часто повторяющиеся транзакции и т.д. Но с недавних пор ситуация серьезно изменилась - вдогонку официально утвержденным требованиям банки стали утверждать еще и свои. Говорят, что это разрешили в Нацбанке, а по некоторым слухам, чиновники даже выдали такое негласное требование в ходе своих проверок по финансовому мониторингу. Кого именно проверяли - неизвестно. В НБУ дали лишь общую статистику: в январе-сентябре центробанк поймал 28 украинских банков на нарушениях в части финмониторинга, и в 13 случаях не обошелся одними нагоняями (предупреждениями), а выписал штрафы. По слухам - крупными. Говорят, что в ряде случаев речь шла чуть ли не о миллионах, и о банках из ТОП-10. Имена в Нацбанке назвать отказываются. Рассказывают, что в ходе всех этих ревизий проверяющие НБУ открыто говорили о том, что финмониторинг у банков сведен к формализму и не эффективен. В то время как финансистам оставили в правилах одну лазейку: в них написано, что банк может принимать "любые меры для верификации клиента". То есть кроме базовых требований, финучреждение имеет право придумать любые свои, и требовать, чтобы люди их соблюдали. И именно это сейчас и происходит. Банки занялись изобретательством, причем в самых разных направлениях. Мы собрали самые распространенные нововведения.
Интересно, что пресловутые справки требуют только с тех, кто является за очередной услугой - дают о себе знать. Те же, кто продолжает обслуживаться в зонах самообслуживания (проводят пополнения/перечисления в специальных терминалах и банкоматах) или в интернете (в системах интернет-банкинга) специально в банки пока не приглашают. Все это лишь новые трактовки банкиров правил финмониторинга. Но продолжают действовать и старые, которые давно считаются классикой. Например, счет могут заблокировать, а впоследствии и закрыть, если на нем начинают проводиться с подозрительной частотой крупные операции - скажем, если регулярно поступают или отправляются суммы по 149 тысяч гривен (рядом с граничной суммой по финмониторингу). Или если на простаивающий счет начинают поступать крупные суммы. Если вы полгода не пользовались картой, а затем подписали договор с иностранной компанией, и она, скажем, за IT-услуги начинает пересылать гонорары. Чтобы банк их пропускал и позволял вам снимать наличные, придется ему предоставить копии контракта или трудового соглашения. Очень подозрительно банки относятся и к нетипичным операциям. Когда, например, на пенсионную или студенческую карту начинают поступать крупные и тут же обналичиваться. Владельца счета тут же заподозрят в нелегальном обнале, и также заблокируют счет. После чего придется предоставлять справку от отправителя денег - соглашение об оказании услуг. Единственное, что пока может спасать украинцев - это не самый большой темп по проверкам, который набрал Нацбанк. Чиновники не успевают проверить все без исключения банки на финмониторинг, а сами финансисты с неохотой внедряют старые и новые методы проверок клиентов. Так что, если хорошенечко походить по разным банковским отделениям, украинец все еще сможет найти финучреждение, которые соблюдает не все требования по финмониторингу. И там открыть счет без подтверждающих документов, ограничившись лишь отписками в анкетах. Единственное, что нельзя забывать - это о нацбанковских ревизорах. Чем активнее они будут штрафовать банкиров, тем больше вопросов они будут задавать людям. Так что не исключаются проблемы в будущем: откроете счет без проблем, а вот чтобы его закрыть и вернуть вложенные деньги, уже придется собирать уйму бумаг и доказывать, что средства у вас легальные, а не из зарплаты в конверте. |